LAS NORMAS DE BASILEA III DEJAN COMO INSOLVENTES A UN MILLÓN DE AUTÓNOMOS.
LAS NORMAS DE BASILEA III DEJAN COMO INSOLVENTES A UN MILLÓN DE AUTÓNOMOS.
Lo
cierto es que el objetivo de "más y mejor capital" de Basilea III, pasa por un refuerzo de
la cobertura
de los riesgos "no identificados o bien calibrados" en la etapa
previa a la crisis y por el ajuste de parámetros como la probabilidad de impago
Y según explican desde el área de política
económica de Upta, entre las garantías
de solvencia mínimas a las que se obliga al
común de entidades financieras, los autónomos deberán justificar no haber perdido
ventas o volumen de producción en los dos ejercicios anteriores a la solicitud del crédito,
algo que es prácticamente imposible en la mayoría de los negocios y más en
épocas de recesión o muy escaso crecimiento. Además, añaden que los acuerdos no desarrollan un protocolo o scoring de
riesgo adaptado a las particularidades del colectivo, quedando sus préstamos
catalogados dentro del grupo de créditos al consumo. Ésto
implica una limitación en la cuantía de los préstamos que "difícilmente superarán los 8.000 o 10.000 euros".
La AEB
(Asociación Española de la Banca) niega en rotundo
estas afirmaciones e insisten en que
"Basilea III no recoge para nada estas condiciones". De hecho el
endurecimiento de los
requisitos en los análisis de solvencia de autónomos y pymes supondría erigirse en contra
de espíritu de
Basilea una de cuyas exigencias en su memorándum es "ampliar la concesión de crédito a entidades minoristas".
Esta
misma semana la patronal de los pequeños y medianos empresarios, Cepyme, se hacía eco de la caída de 5,4 puntos interanual en la
concesión del crédito a pymes durante los
cuatro primeros meses del año y denunciaba la poca flexibilidad de los bancos con el colectivo
de microempresas que aunque sí son considerados como entidades
mercantiles carecen de
estructura, balances contables o garantías suficientes que se ajusten a los mínimos establecidos en la normativa
de riesgo bancaria.
Más fondos y más flexibles
Cuestión ésta que sumada al 25% de coste adicional que supone a las
entidades provisionar
los créditos de
las empresas calificadas como "dudosas", ampliaría en 500.000 los
activos que podrían no
tener acceso al crédito en el corto plazo. En declaraciones,Jesús Terciado, presidente de Cepyme
explicó que
"las entidades financieras tienen un objetivo
muy claro y son las empresas medianas, con volúmenes de facturación elevados y capacidad
de exportar." Y añadió que "la normalización del crédito no llegará hasta 2016 y las más pequeñas seguirán estando fuera hasta
entonces".
Por su
parte las entidades de crédito afirman que "con los criterios mínimos que nos marcan desde
arriba se llega al punto de que si hay una sola devolución del recibo de la luz o del teléfono no se puede dar ni un
duro". Es decir que "estamos vendiendo humo, solo que ahora
creamos expectativas que no se cumplirán", afirman.
Ante la carestía continuada del crédito
y la escasez de criterios de análisis ajustados a la realidad de autónomos y pequeñas
empresas, asociaciones y patronales demandan un mayor desarrollo de los instrumentos públicos
que respalden a autónomos y pymes ante las entidades financieras. Instrumentos que ya están
creados pero que "deben dotarse de fondos y flexibilizar sus criterios de acceso".
Es el
caso de las SGR (Sociedades de Garantía Recíproca) y del desarrollo de nuevas líneas de aval y mircrócréditos ICO, soluciones que "permitirían la supervencia de muchos autónomos ", apunta Reyna.
Objetivo que, por otra parte, parece estar en el punto de mira del
anteproyecto de Ley de Fomento de la Financiación, que refuerza el papel de las fórmulas de crédito alternativas, y que según los expertos "hará que lleguen más euros pero no será la panacea a corto plazo".
CONGRESO FUTURO EN ESPAÑOL. PONENCIA DE D. ERNESTO TALVI
CONGRESO FUTURO EN ESPAÑOL.
PONENCIA DE D. ERNESTO TALVI
Valencia 15 de Diciembre del 2014.
Nos pareció muy interesante la intervención del académico D. Ernesto Talvi de CERES en el congreso FUTURO EN ESPAÑOL que expuso de forma concreta la actual situación de los países Latinoamericanos y su proyección económica para los próximos años en el entorno global de la economía.
Pueden ver si intervención en el siguiente enlace:
Ponencia de D. Ernesto Telvi
CONGRESO: FUTURO EN ESPAÑOL.
Valencia 15 de Diciembre del 2014.
El pasado 15 de Diciembre asistimos al congreso "FUTURO EN ESPAÑOL" celebrado en el museo Príncipe Felipe de Valencia, que tuvo por objeto, exponer la actual situación económica de los países Latinoamericanos y mostrar las oportunidades de negocios que la región ofrece a los empresarios españoles.
En el acto intervinieron personalidades como:
Guillermo Perry, ex ministro de Hacienda y Crédito Público de Colombia
Ernesto Talvi, director del cenro de Estudios de la Realidad Económica y Scial (CERES)
Jorge Kogan, ex secretario de transportes de Argentina.
Hamilton Moss, vicepresidennte de Energía de CAF, banco de desarrollo de América Latina.
Miguel Calahorrano, embajador de Ecuador en España.
Luis Miguel Castilla, ex ministro de Economía y Finanzas de Perú.
Roberta Lajous, embajadora de México en España.
Lorena Sepúlveda, directora comercial de Prochile.
El acto fué inaugurado por la alcaldesa de Valencia, Rita Barberá, y clausurado por la ministra de Fomento Ana Pastor y el presidente de la Generalitat Valenciana Alberto Fabra.
Más información en la web oficial: www.futuroenespanol.es
¿ QUÉ ÉS EL MARKETING VIRAL?
EL MARKETING VIRAL
Tras la publicación en nuestra página de Facebook (face cipfinanciacion) de un vídeo que utilizó la técnica del marketing "viral" para su difusión con enorme éxito, hemos recibido correos electrónicos solicitándonos mas información sobre el concepto del marketing viral.
Creo que el siguiente vídeo ilustra perfectamente, que és y en qué consiste una campaña de marketing viral y servirá como respuesta a todos los que nos la solicitasteis.
Un saludo
Juan E.Moltó
FINANCIACIÓN PYMES: El corto y largo plazo
Financiación de PYMES:
Lo que significa para ellas el corto y el largo plazo.
Este articulo se me ocurrió inmediatamente después de ver en televisión las noticias sobre el cataclismo que produjo la empresa Gowex. No quiero hacer sangre con la ruina de esta empresa, pero si quiero hacer una reflexión sobre las empresas Y LO QUE SIGNIFICA PARA ELLAS el corto y el largo plazo.
Durante el periodo inmediatamente anterior a la crisis, se estableció
entre la sociedad empresarial la idea de que sí eras listo y atrevido y tenias
los contactos adecuados podías hacerte rico rápidamente. No se yo si el adquirir lotería, la once, o
cualquier otro tipo de juego en los que la suerte tiene un gran protagonismo
puede hacerte rico en un corto periodo de tiempo. Pero en términos
empresariales, la suerte, siendo una variable que puede afectar, no
es un factor clave y según mi propia experiencia, os digo que si se gestiona
la empresa de forma coherente y con la reglas de juego de un buen management al
cabo de bastante tiempo y si no hay fallos inaceptables, es posible que
finalmente se pueda llegar a alcanzar el éxito empresarial y personal y con
ello un cierto grado de riqueza patrimonial pero no de riqueza como la mayoría
interpretaría dicha definición.
Cuando a la mayoría de los ciudadanos normales que empujados por la
creatividad decidieron en su día emprender y que le echan cada día muchas horas
a su trabajo o a su proyecto como factor de inversión e incluso apuestan sus
patrimonios personales en una inversión monetaria pura se les compara con
empresarios referentes de éxito como por ejemplo el Ceo de Gowex, el
diagnostico final es que parecen un poco tontos, porque tanto esforzarse y
resulta que otros, con movimientos
sociales más adecuados se han hecho ricos.
Es fácil comprobar como la mayoría de las Pymes pasan en general por unas
fases en las que las necesidades de financiación se vuelven muy agobiantes y
que en términos de tiempos, normalmente son muy urgentes. La realidad es que no
es fácil conseguir esta financiación y sin ella es difícil maniobrar en el
mercado.
Así que cuando nos enteramos que este tipo de empresa gracias a sus movimientos sociales adecuados tienen
acceso a financiación o dicho de una forma más coloquial, pareciera que sólo
hay dinero para este tipo de empresas, (Gowex) pertenecientes a las denominadas
star-ups, es lógico que nos quedemos por un momento un poco frustrados, claro
que esto dura poco porque finalmente la realidad que nos afecta nos empuja a seguir
esforzándonos en defender lo conseguido aunque sea con una (siempre escasa de recursos) pyme.
En definitiva y después de ver como ha acabado Gowex, comprendemos (por lo menos algunos) que la empresa es una cuestión de largo plazo
y que seguramente después de un gran esfuerzo y una gran habilidad para
comprender las reglas del management puede que algunos, normalmente muy pocos,
puedan llevar su proyecto empresarial a un nivel aceptable como éxito. Eso si,
lejos de la especulación, y muy lejos de ser empresas moda para las cuales y
gracias a movimientos sociales adecuados
enseguida hay financiación.
Claro que como vamos a apostar en proyectos de pyme de largo plazo, es
mucho más rentable apostar en empresas
moda que inmediatamente que aparecen en el mercado son asaltadas por muchos
interesados en invertir en ellas, ya que son el futuro, ¿o no?.
Vender es lo más ¡Importante!
¿Vender es lo más importante?
A menudo me he encontrado en diferentes soportes de redes sociales y en algunos debates en empresas o en mis cursos, con la famosa disquisición sobre que "vender es lo más importante" y con el machacón lema de que sin ello la empresa no es nada.
Es tan obvio que en una empresa se deben de vender todos los productos y servicios que ofertan a sus mercados objetivo, que en mi opinión invertir tiempo en aclararlo resulta carísimo. No obstante y tratando de contestar una vez más y profundizar en ello, puedo oponer a este machacón lema que sin recursos necesarios y equilibrados esas ventas no podrán ser producidas y entregadas.
Pero ya puestos en este debate, y utilizando la inversa puedo argumentar también que con muchos recursos pero sin las ventas las empresas acabarían cerrando. ¿Vaya debate inútil ¿No creen?. Por lo tanto basta ya de anteponer la importancia de algunas de las actividades funcionales por otras. En la empresa todo es importante, todo esta conectado y todo tiene que estar en equilibrio, aun reconociendo que hay actividades más prioritarias que otras.
Es tan obvio que en una empresa se deben de vender todos los productos y servicios que ofertan a sus mercados objetivo, que en mi opinión invertir tiempo en aclararlo resulta carísimo. No obstante y tratando de contestar una vez más y profundizar en ello, puedo oponer a este machacón lema que sin recursos necesarios y equilibrados esas ventas no podrán ser producidas y entregadas.
Pero ya puestos en este debate, y utilizando la inversa puedo argumentar también que con muchos recursos pero sin las ventas las empresas acabarían cerrando. ¿Vaya debate inútil ¿No creen?. Por lo tanto basta ya de anteponer la importancia de algunas de las actividades funcionales por otras. En la empresa todo es importante, todo esta conectado y todo tiene que estar en equilibrio, aun reconociendo que hay actividades más prioritarias que otras.
En términos actuales y teniendo en cuenta que desarrollamos nuestra actividad en una sociedad capitalista y que en ella todo se vende y se compra (casi), tengo que posicionarme por mi propia experiencia en el equilibrio de las cosas. En vez de perder tiempo anteponiendo algunas actividades por encima de otras, ¿porque no nos centramos? en comprender que vender es articular bien lo siguiente:
- Vender es la voz y actitud de la recepcionista cuando alguien llama a la empresa. Clientes lo son tanto los que forman parte de la cartera de pedidos como cualquiera que quiera contactar con la empresa por la razón que sea.
- Vender es no tener a un cliente al teléfono durante muy largo tiempo y castigarle con musiquitas desquiciantes, porque lo han decidido así la empresas de tecnología de comunicaciones.
- Vender es que la web no sea un pasmarote estático con un nombre y colores más o menos agraciados.
- Vender es tener una cultura común para todos, vendedores, administrativos, operarios y mandos intermedios con la dirección general al frente.
- Vender es ser transparente con nuestros proveedores de todo tipo buscando ser un partner en vez de un enemigo.
- Vender es realizar todos los procesos de producción con los niveles de calidad y eficiencia suficientes para que el cliente lo reciba y lo perciba con eficacia.
- Vender es en definitiva, llevar todo ese conjunto de cosas al mercado representando a nuestros productos y servicios por medio de nuestros comerciales bien formados e instruidos.
Y créanme, todo esto para que funcione en una empresa lo debe de liderar la dirección general, abordándolo como un cristiano aborda su fe, con entusiasmo, con convicción, y con la fe de conseguirlo
